近幾年，數(shù)字人民幣在技術研發(fā)、試點應用、制度保障等方面持續(xù)推進，且已經在深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)、上海、海南、長沙、西安、青島、大連等試點地區(qū)和冬奧會等場景試點應用。截至2021年10月8日，數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。同時，隨著數(shù)字科技的快速發(fā)展，與各產業(yè)/企業(yè)數(shù)字化轉型的持續(xù)深入，數(shù)字化業(yè)務模式和數(shù)字化支付形態(tài)逐漸成為未來企業(yè)開展價值活動的基礎。
在此背景下，作為金融基礎設施重要組成部分的支付體系，隨著支付科技的發(fā)展，通過支付科技創(chuàng)新，擴展支付網絡，升級支付工具和支付渠道，對于提升人們支付的便捷性、安全性，支撐數(shù)字化服務閉環(huán)發(fā)展，促進金融服務的精度和廣度等方面具有較大的價值。支付科技創(chuàng)新迎來新的發(fā)展機遇。
本次《IDC Perspective: 數(shù)字貨幣影響下的支付科技研究》報告通過調研中國積極參與央行數(shù)字貨幣研發(fā)、創(chuàng)新與推廣應用的市場案例，包括：華為、中電金信、中軟國際、神州信息、京東科技等機構，了解他們在此過程中所采取的支付科技創(chuàng)新舉措，并在梳理央行數(shù)字貨幣市場現(xiàn)狀的基礎上，總結了央行推出數(shù)字貨幣后對零售支付、跨境支付、支付清算等領域的影響。同時，也詳細分析了在數(shù)字貨幣發(fā)展浪潮下，未來科技服務商在支付科技領域可能面臨的創(chuàng)新方向和發(fā)展機遇。
IDC結合當前數(shù)字人民幣發(fā)展現(xiàn)狀與支付科技發(fā)展趨勢，為技術買家提供以下幾點建議：
強化支付科技服務能力，搶占數(shù)字人民幣應用場景。為了更加有效地滿足數(shù)字人民幣在高頻支付場景中的安全穩(wěn)定支付需求，將科技公司所沉淀的安全能力、風控能力、以及數(shù)據(jù)服務能力等輸出于特定場景。最終，以多元化的支付科技服務能力，搶占數(shù)字人民幣的多元化應用場景。
抓住基于數(shù)字貨幣的銀行系統(tǒng)改造與錢包建設機遇。一方面，在數(shù)字人民幣全場景應用的過程中，面臨著與舊支付工具或系統(tǒng)的兼容或融合的需求，在此過程中存在著接口改造，央行登記中心/認證中心/大數(shù)據(jù)中心與商業(yè)銀行之間的對接等機會。另一方面，我們認為在面向C端、B端等數(shù)字貨幣的推廣運營中，諸多硬件設備的硬件錢包開發(fā)與建設亦是商業(yè)銀行、運營機構等的機遇。
構建“場景+科技+支付”生態(tài)，推進場景金融建設。在場景金融建設過程中，一方面需要以具體場景的金融服務需求為基礎，借助金融科技手段和場景數(shù)據(jù)更為準確、全方位地識別客戶，并判斷場景支付風險，在此基礎上嵌入二維碼支付、硬錢包支付、NFC支付等產品，以便更大范圍、更加安全地實現(xiàn)動態(tài)場景金融服務。
緊跟數(shù)字人民幣政策動態(tài)，及時調整業(yè)務創(chuàng)新方向。數(shù)字人民幣還處于早起發(fā)展階段，基于數(shù)字人民幣的監(jiān)管體系、監(jiān)管政策等都還有待完善。未來科技廠商也應及時關注數(shù)字人民幣的政策動態(tài)，并基于政策方向，及時調整業(yè)務創(chuàng)新或產品創(chuàng)新方向，以此緊抓市場機遇。
IDC中國金融行業(yè)高級分析師思二勛表示：“目前，支付科技在數(shù)字貨幣和新興技術影響下，正朝著現(xiàn)代化方向發(fā)展。支付科技現(xiàn)代化發(fā)展需要著眼于以下方面：首先，搭建數(shù)字錢包體系，改進支付系統(tǒng)，實現(xiàn)原有支付系統(tǒng)與數(shù)字人民幣支付系統(tǒng)的打通;其次，打造數(shù)字人民幣多元支付形態(tài)，為零售用戶提供快捷、安全的支付服務，以此適應數(shù)字經濟背景下的無接觸支付需求;再次，通過區(qū)塊鏈等新興科技在具體支付場景中的應用，提高支付效率，降低支付成本;另外，在推進支付產品及服務時，亦需注重保護用戶數(shù)據(jù)隱私，加強支付監(jiān)管，為實施反洗錢、非法融資和逃稅等監(jiān)管提供支撐。”
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