“AI正從各個(gè)層面重塑財(cái)富管理行業(yè)”，金融科技獨(dú)角獸陸金所的科技大當(dāng)家——陸金所CTO毛進(jìn)亮在接受記者專訪時(shí)如此表示。他認(rèn)為AI科技、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)這些以往看似遙遠(yuǎn)的“高級(jí)技術(shù)”，正如水和空氣一樣改變著中國(guó)人的財(cái)富管理習(xí)慣。
陸金所CTO毛進(jìn)亮
在即將召開的2019世界人工智能大會(huì)，陸金所將展示基于人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)基礎(chǔ)上研發(fā)的智能理財(cái)交互體系、KYI意圖識(shí)別系統(tǒng)等一系列獨(dú)家財(cái)富管理“黑科技”，實(shí)力詮釋AI如何“賦能”金融。
探索金融科技“無(wú)人區(qū)”
“平安在金融科技中的探索已經(jīng)到了‘無(wú)人區(qū)’，陸金所的目標(biāo)是做‘無(wú)人區(qū)’中的先頭部隊(duì)”，毛進(jìn)亮這樣形容陸金所在平安集團(tuán)創(chuàng)新中的角色。在本屆世界人工智能大會(huì)展臺(tái)上，陸金所、平安科技、平安好醫(yī)生等一系列平安集團(tuán)孵化出的金融科技公司將帶著各自“獨(dú)家武器”亮相，一展平安集團(tuán)“科技+生態(tài)”戰(zhàn)略近年取得的成果。
“AI技術(shù)正在從各個(gè)層面重塑財(cái)富管理行業(yè)?！痹诿M(jìn)亮看來(lái)，AI技術(shù)正在陸金所發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用?！癆I理財(cái)不僅能解決傳統(tǒng)人力理財(cái)顧問(wèn)普遍面臨的供需端失衡、利益導(dǎo)向、成本高、門檻高、服務(wù)水平參差不齊的痛點(diǎn)，還可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為投資者進(jìn)行‘精準(zhǔn)畫像’，讓機(jī)構(gòu)更了解客戶需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，真正實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化服務(wù)。從監(jiān)管層面來(lái)說(shuō)，AI技術(shù)與其他技術(shù)的配合，也能讓財(cái)富管理服務(wù)流程更加公開透明，并且有完整的服務(wù)記錄，為有效監(jiān)管提供支持?！?/P>
據(jù)介紹，人工智能技術(shù)在陸金所累積的大量服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)以及金融經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上發(fā)揮重要的作用，已經(jīng)應(yīng)用到陸金所風(fēng)控、客戶服務(wù)、理財(cái)服務(wù)、斷點(diǎn)分析、客戶意圖識(shí)別等多個(gè)領(lǐng)域。
“通過(guò)運(yùn)用人工智能進(jìn)行客戶服務(wù)，我們解決用戶與產(chǎn)品的匹配問(wèn)題，并解決更多用戶大量仍未滿足普通客戶的金融服務(wù)需求，而非僅為部分頂層人群服務(wù)。當(dāng)前，借助AI的幫助，陸金所平臺(tái)的用戶服務(wù)交互頻率比以往提升了5倍，極大地提升了用戶服務(wù)面及響應(yīng)速度。同時(shí)，人工智能客服的問(wèn)題解決率提升了2倍，大大提升了用戶的服務(wù)效率。”毛進(jìn)亮說(shuō)道。
此次陸金所展示的KYI意圖預(yù)測(cè)模型體系是其最近正式發(fā)布的一套應(yīng)用人工智能系統(tǒng)，這套系統(tǒng)在財(cái)富管理行業(yè)中的應(yīng)用還是首次，是財(cái)富管理領(lǐng)域中的“無(wú)人區(qū)”之一。這一系統(tǒng)在自然語(yǔ)言學(xué)習(xí)、人工智能等基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地融入了基于經(jīng)濟(jì)行為學(xué)理論而設(shè)計(jì)的投資測(cè)評(píng)體系，幫助平臺(tái)更深層的理解用戶的金融偏好;同時(shí)，基于全平臺(tái)“斷點(diǎn)”布局，KYI將實(shí)時(shí)跟進(jìn)投資者全理財(cái)生命周期各個(gè)節(jié)點(diǎn)，通過(guò)大量用戶行為與數(shù)據(jù)的不斷學(xué)習(xí)，形成意圖識(shí)別與預(yù)測(cè)能力，以此提前判斷每個(gè)用戶在每個(gè)時(shí)間點(diǎn)的意圖和需要，甚至下一步的動(dòng)作。
“我們不僅要知道客戶現(xiàn)在需要什么、能買什么，更要預(yù)測(cè)用戶以后需要什么、適合什么?！泵M(jìn)亮說(shuō)。
從科技“賦能”到科技“使能”
在八年前，世界上還沒(méi)有陸金所一樣的商業(yè)模式，即使在金融科技發(fā)展的現(xiàn)在，陸金所依然在線上財(cái)富管理平臺(tái)上獨(dú)樹一幟。“‘科技賦能金融;科技賦能生態(tài);生態(tài)賦能金融’是平安的科技戰(zhàn)略布局。不僅如此，陸金所還希望能讓科技‘賦能金融’到科技‘使能金融’，不僅是讓科技給金融一股力量，還要讓科技融入到金融服務(wù)的方方面面，金融借助科技產(chǎn)生發(fā)展動(dòng)力?！泵M(jìn)亮表示。
目前，通過(guò)對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)的應(yīng)用，陸金所的平臺(tái)已經(jīng)有了自我學(xué)習(xí)、自我提升、自主進(jìn)步的能力。“平臺(tái)借助人工智能提升自我，不再等著被賦能，而是在不斷學(xué)習(xí)中自我精進(jìn)、自我使能?！泵M(jìn)亮表示。
在智能財(cái)富管理賽道上，并不缺少技術(shù)強(qiáng)悍的互聯(lián)網(wǎng)巨頭和資金雄厚的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。相比之下，陸金所的機(jī)會(huì)點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)在哪里?“陸金所比金融公司更懂科技，也比科技公司更懂金融”，毛進(jìn)亮認(rèn)為，金融行業(yè)非常特殊，并非一味強(qiáng)調(diào)技術(shù)先進(jìn)性，而更在意科技能否解決實(shí)際的痛點(diǎn)，同時(shí)又要求非常穩(wěn)定和可靠。金融本身業(yè)務(wù)類型多，專業(yè)性強(qiáng)，單純的以科技起步的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和技術(shù)開發(fā)公司很難理解金融業(yè)務(wù)的實(shí)際需求和用戶痛點(diǎn)，大大影響了開發(fā)的最終成果。
而相對(duì)傳統(tǒng)金融，目前雖然傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一般都有自己的科技團(tuán)隊(duì)，但往往人數(shù)并不是很多，且技術(shù)迭代更新頻率快，因此傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的科技開發(fā)往往依賴外包公司。據(jù)了解，目前陸金所科技人員占比已經(jīng)超過(guò)總員工數(shù)的一半。毛進(jìn)亮說(shuō)道：“陸金所誕生于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，有平安集團(tuán)30多年的傳統(tǒng)金融經(jīng)驗(yàn)，相對(duì)單純的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而言，對(duì)傳統(tǒng)金融的運(yùn)作方式、流程、痛點(diǎn)等有更深刻的了解;而且，陸金所作為全球領(lǐng)先的線上財(cái)富管理平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)七年已經(jīng)有超過(guò)4300萬(wàn)用戶，自身累積了大量的交易、支付等用戶數(shù)據(jù)以及服務(wù)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)?！?/P>
平安集團(tuán)為陸金所的發(fā)展奠定了根基。毛進(jìn)亮表示，“平安集團(tuán)在基礎(chǔ)科技方面的大力投資與超前布局，為陸金所發(fā)展提供了大量必要的基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展條件，陸金所技術(shù)發(fā)展核心就是在金融服務(wù)場(chǎng)景下最大化利用技術(shù)帶來(lái)的改變，提升客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)效率，降低成本。”
在談及未來(lái)人工智能在財(cái)富管理應(yīng)用中的展望時(shí)，毛進(jìn)亮認(rèn)為未來(lái)的智能理財(cái)會(huì)是千人千面的，是個(gè)性化的，他表示：“理財(cái)不再是枯燥的事情，理財(cái)機(jī)構(gòu)不僅能更準(zhǔn)確地知道客戶想要什么、能要什么、最優(yōu)的選擇是什么，還能以客戶喜歡的方式、合適的時(shí)間為客戶提供服務(wù)。理財(cái)服務(wù)本身會(huì)更加專業(yè)，體驗(yàn)將變得更加簡(jiǎn)單，陸金所正在朝著這一方向發(fā)展?！?/P>
