編者按：
在阿里云的數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目中，中華財(cái)險(xiǎn)項(xiàng)目算的上是高難。其難度首先在于轉(zhuǎn)型方法論在業(yè)內(nèi)是完全的創(chuàng)新，無任何先例可供參考借鑒;其次在于系統(tǒng)改造的深度、廣度均為業(yè)內(nèi)罕見;此外，合作雙方的企業(yè)文化、思維方式也存在差異。
中華財(cái)險(xiǎn)與阿里云的本次合作，最大的意義并不在于合作金額的大小，而在于，這是全行業(yè)迄今為止唯一一次利用云計(jì)算技術(shù)從基礎(chǔ)架構(gòu)到業(yè)務(wù)應(yīng)用層級(jí)的全面重構(gòu)，為行業(yè)做出了一次示范。
導(dǎo)語
在所有的行業(yè)中，金融業(yè)是“云化”難度最大的行業(yè)之一。這并不是因?yàn)榻鹑跇I(yè)的信息化基礎(chǔ)不好，恰恰相反，由于金融業(yè)對(duì)信息準(zhǔn)確性、安全性的要求最高，它的信息化建設(shè)歷史較長，結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，容錯(cuò)性又很低，因此很難進(jìn)行系統(tǒng)性的改造。
從這個(gè)角度來說，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中華財(cái)險(xiǎn)”)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有很強(qiáng)的示范效應(yīng)，因?yàn)樗黄屏藗鹘y(tǒng)上的分步建設(shè)系統(tǒng)，根據(jù)新增需求不斷打補(bǔ)丁的開發(fā)模式，而是從基礎(chǔ)架構(gòu)到應(yīng)用層級(jí)的全面改造，這種“畢其功于一役”的做法，從短期來看需要配置更多資源，企業(yè)壓力較大，從長期來看卻有利于后續(xù)的業(yè)務(wù)升級(jí)。而且，中華財(cái)險(xiǎn)以“破釜沉舟”的決心，全面動(dòng)員組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程向適應(yīng)數(shù)字化的方向轉(zhuǎn)變，說明它已經(jīng)意識(shí)到，數(shù)字化并不是一個(gè)單純的技術(shù)應(yīng)用問題，而是技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理三者融合的問題——而這也是很多企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中容易忽視的一點(diǎn)。
01
老國企的新思路
中華財(cái)險(xiǎn)，前身為新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司，是中華人民共和國成立以來的第二家國有控股保險(xiǎn)公司，2002年經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，冠名“中華”，成為全國唯一一家以“中華”冠名的國有控股保險(xiǎn)公司。截至2019年，按保費(fèi)收入排名來看，中華財(cái)險(xiǎn)處于產(chǎn)險(xiǎn)公司的第二梯隊(duì)，排名市場(chǎng)第五(其中農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)單險(xiǎn)種排名市場(chǎng)第二)。
盡管市場(chǎng)地位“比上不足，比下有余”，但這家老國企的新管理層，并不打算故步自封。2019年，中華財(cái)險(xiǎn)籌備成立了創(chuàng)新研發(fā)中心，打算在IT系統(tǒng)甚至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上“動(dòng)刀子”。
對(duì)于任何一家公司來說，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)都不是一個(gè)可以輕易變動(dòng)的東西。核心系統(tǒng)的變化，往往意味著經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)的變化。但是，中華財(cái)險(xiǎn)的高管們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，公司到了“不得不改”的時(shí)候。
這種驅(qū)動(dòng)力一方面來自外部。保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)的改革控費(fèi)，使得傳統(tǒng)的費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型經(jīng)營模式變得難以持續(xù);國家政策全面推動(dòng)數(shù)字新基建在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2022年實(shí)現(xiàn)線上化率超80%;而在金融科技方面快速進(jìn)步的同業(yè)頭部企業(yè)，甚至互聯(lián)網(wǎng)巨頭等異業(yè)企業(yè)，都在以更高效的方式參與市場(chǎng)競爭，擠壓市場(chǎng)空間。另一方面則來自內(nèi)部，2019年，由于狠抓業(yè)務(wù)推動(dòng)，中華財(cái)險(xiǎn)的增長已經(jīng)高于行業(yè)平均水平，這對(duì)IT系統(tǒng)的靈活性和可靠性也提出了更高的要求，但這顯然是目前的IT架構(gòu)難以支撐的。
中華財(cái)險(xiǎn)是傳統(tǒng)的國有企業(yè)，IT架構(gòu)用的是很久之前的技術(shù)，系統(tǒng)建設(shè)偏向業(yè)務(wù)，沒有做底層技術(shù)平臺(tái)的建設(shè)，這就使得架構(gòu)比較混亂，系統(tǒng)相互割裂。比如說，在多個(gè)系統(tǒng)內(nèi)，同一個(gè)客戶是分別做記錄的，不同系統(tǒng)之間不連通。那就導(dǎo)致企業(yè)想從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)型的時(shí)候，IT系統(tǒng)成了一個(gè)瓶頸。因此構(gòu)建未來新一代核心系統(tǒng)架構(gòu)的設(shè)計(jì)勢(shì)在必行。
變革決心已下，中華財(cái)險(xiǎn)開始了漫長的選擇過程。它拜訪了解市場(chǎng)上的IT解決方案，但感覺這些方案都不能完全匹配公司的轉(zhuǎn)型需求。在選擇過程中，中華財(cái)險(xiǎn)的需求越來越清晰——期望全面應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，提升業(yè)務(wù)響應(yīng)速度。經(jīng)過第一輪接觸，阿里給某家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司做的中臺(tái)實(shí)踐方案進(jìn)入中華財(cái)險(xiǎn)的視野，引發(fā)了它極大的興趣。
但興趣歸興趣，相比案例中的保險(xiǎn)公司，中華財(cái)險(xiǎn)的“塊頭”更大，業(yè)務(wù)種類更雜，場(chǎng)景也更偏線下，直接照搬是不行的。IT架構(gòu)是牽一發(fā)而動(dòng)全身的大事，阿里到底能不能幫助中華財(cái)險(xiǎn)完成架構(gòu)轉(zhuǎn)型，雙方心里都沒有底。于是，雙方?jīng)Q定先做一個(gè)核心系統(tǒng)規(guī)劃項(xiàng)目，希望借此打磨出一個(gè)可以落地的方案。
02
突破險(xiǎn)阻
就在雙方摩拳擦掌，準(zhǔn)備大干一場(chǎng)之際，一些隱藏的溝壑卻漸漸顯現(xiàn)，令項(xiàng)目的推動(dòng)數(shù)度經(jīng)受考驗(yàn)。
專業(yè)補(bǔ)課和認(rèn)知?jiǎng)訂T
最早的障礙，就來源于雙方在專業(yè)和文化上的差異。在最初的大調(diào)研中，盡管中華財(cái)險(xiǎn)極盡配合，阿里云也派出精兵強(qiáng)將密集調(diào)研，在一周內(nèi)訪談了超過20位部門負(fù)責(zé)人，但是，國企的嚴(yán)謹(jǐn)、講規(guī)矩和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的相對(duì)自由之間，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)的高要求和技術(shù)公司對(duì)業(yè)務(wù)的相對(duì)外行之間，還是產(chǎn)生了不少矛盾。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的精細(xì)程度高，IT系統(tǒng)本身又特別復(fù)雜，而且對(duì)數(shù)據(jù)安全的容錯(cuò)率極低，要對(duì)其核心系統(tǒng)進(jìn)行全面改造，同時(shí)又必須確保其核心業(yè)務(wù)平順過渡，挑戰(zhàn)不可謂不大。阿里云團(tuán)隊(duì)一方面加緊學(xué)習(xí)保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)知識(shí)，另一方面向上尋求調(diào)動(dòng)資源，將阿里集團(tuán)旗下的其他相對(duì)專業(yè)的力量充實(shí)進(jìn)團(tuán)隊(duì)中。
另一邊，中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知，也是參差不齊的。傳統(tǒng)金融國企在組織架構(gòu)和思維慣性上對(duì)業(yè)務(wù)是以條塊劃分的，這和阿里云架構(gòu)中數(shù)據(jù)打通、業(yè)務(wù)打通、以客戶視角為中心等原則直接相悖，導(dǎo)致雙方很難在同一個(gè)語境下對(duì)話。
好在中華財(cái)險(xiǎn)的核心高管層對(duì)轉(zhuǎn)型的必要性看得很清楚，項(xiàng)目組則在宣傳和動(dòng)員上費(fèi)盡了心思。一方面，他們請(qǐng)阿里云的團(tuán)隊(duì)來講課，特別是將高級(jí)管理人員送到阿里云大學(xué)接受培訓(xùn)，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的組織方式、運(yùn)營規(guī)則等，逐漸扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)國企的思維慣性;另一方面，他們?cè)趦?nèi)部展開高頻的宣導(dǎo)，包括召開月度宣講動(dòng)員會(huì)、懸掛標(biāo)語和倒計(jì)時(shí)牌等，提升全員對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知。
疫情間共同推進(jìn)
得益于雙方的同向而行，2020年年初，雙方對(duì)IT系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型方向已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，接下來就需要深入溝通具體的執(zhí)行方案了。可就在這時(shí)，新冠肺炎疫情不期而至。
因?yàn)榇蠹颐鎸?duì)面的交流和溝通產(chǎn)生了很多困難，導(dǎo)致整個(gè)進(jìn)度被影響了。為了保障進(jìn)度，阿里項(xiàng)目的主要負(fù)責(zé)人疫情期間一直扎在中華財(cái)險(xiǎn)公司，去協(xié)調(diào)各種各樣的資源;除了敬業(yè)精神，阿里體系的支持也是克服疫情的最好武器。為提高溝通的順暢度，雙方團(tuán)隊(duì)利用釘釘系統(tǒng)構(gòu)建起了線上交流的機(jī)制。在釘釘上，除了實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、需求溝通等的在線交流，中華財(cái)險(xiǎn)還為員工組織了100多場(chǎng)線上培訓(xùn)，以加深員工對(duì)未來新架構(gòu)的理解。
盡管面臨重重險(xiǎn)阻，但“辦法總比困難多”，基于對(duì)轉(zhuǎn)型必要性的認(rèn)識(shí)，基于雙方共同作戰(zhàn)后形成的深度信任，最終的合作框架及協(xié)議終于達(dá)成。2020年6月1日，阿里云宣布與中華財(cái)險(xiǎn)達(dá)成協(xié)議，將幫助中華財(cái)險(xiǎn)構(gòu)建新一代全分布式核心系統(tǒng)，開啟行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新的先河，而合作金額將近7億元，也是截至當(dāng)時(shí)的國內(nèi)金融云領(lǐng)域第一大單。
03
立竿見影
中華財(cái)險(xiǎn)與阿里云的本次合作，最大的意義并不在于合作金額的大小，而在于，這是全行業(yè)迄今為止唯一一次利用云計(jì)算技術(shù)從基礎(chǔ)架構(gòu)到業(yè)務(wù)應(yīng)用層級(jí)的全面重構(gòu)，它改變了行業(yè)原有的小成本定制軟件、后續(xù)不斷根據(jù)新需求迭代開發(fā)的模式。這不僅僅是中華財(cái)險(xiǎn)，更是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)革命性的模式創(chuàng)新。
由于前期雙方交流充分，在確定具體實(shí)施方案后，阿里云團(tuán)隊(duì)正式進(jìn)場(chǎng)工作，并很快取得了階段性成果。
第一，阿里云聯(lián)合中華財(cái)險(xiǎn)開始全面建設(shè)其新一代核心系統(tǒng)，這將包括對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中臺(tái)、前臺(tái)及SaaS(通過網(wǎng)絡(luò)提供軟件服務(wù))層應(yīng)用系統(tǒng)的重構(gòu)。這一系統(tǒng)的建設(shè)，將全面打破其原有的煙囪式分布的系統(tǒng)架構(gòu)，靈敏調(diào)用全域數(shù)據(jù)，提升營銷水平、服務(wù)水平和產(chǎn)品快速定制上線水平，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的能力。
第二，由于中華財(cái)險(xiǎn)原有的服務(wù)器已經(jīng)難以順暢承載現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量，因此阿里云將其IT系統(tǒng)向公有的金融云上遷移。金融云具備高彈性、高可靠的特性，將有助于業(yè)務(wù)平穩(wěn)開展，同時(shí)由于是按量付費(fèi)，因此運(yùn)維成本反而相對(duì)降低了。
第三，阿里云團(tuán)隊(duì)幫助中華財(cái)險(xiǎn)做了一些移動(dòng)端的應(yīng)用，包括農(nóng)險(xiǎn)承保理賠、在線理賠等，能在短期內(nèi)迅速提升其營銷展業(yè)和服務(wù)的能力。
盡管項(xiàng)目整體還在建設(shè)過程中，但已經(jīng)交付的一些系統(tǒng)和模塊，還是起到了立竿見影的效果。根據(jù)中華財(cái)險(xiǎn)的介紹，2020年“雙11”期間新保單簽約出現(xiàn)峰值，但中華財(cái)險(xiǎn)的系統(tǒng)由于已經(jīng)搭建在阿里的金融云上，平順地經(jīng)受住了考驗(yàn)。
2020年9月，監(jiān)管部門發(fā)起實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革，這就要求各家保險(xiǎn)公司快速調(diào)整自己從承保到理賠的整個(gè)流程。由于部分借助了阿里云的能力，中華財(cái)險(xiǎn)成為業(yè)內(nèi)第一家順利通過銀保信平臺(tái)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司，獲得了監(jiān)管部門的表揚(yáng)。
IT系統(tǒng)變化帶來的影響不只是在業(yè)務(wù)層面。在組織文化層面，中華財(cái)險(xiǎn)也啟動(dòng)了變革。隨著業(yè)務(wù)中臺(tái)的設(shè)計(jì)推進(jìn)，中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部已經(jīng)開始對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新梳理和再造，這就涉及組織架構(gòu)可能的變化。一方面，新的組織架構(gòu)調(diào)整方案已經(jīng)在緊鑼密鼓的設(shè)計(jì)中，考核方向也會(huì)根據(jù)新的組織形態(tài)做出調(diào)整;另一方面，中華財(cái)險(xiǎn)也充分利用阿里體系內(nèi)的培訓(xùn)資源，對(duì)內(nèi)部進(jìn)行分層級(jí)的培訓(xùn)，以期將4萬名員工的轉(zhuǎn)型步伐協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來。
04
新科技，新保險(xiǎn)
保險(xiǎn)行業(yè)的未來，將注定與數(shù)字科技緊緊地?fù)肀г谝黄?，行業(yè)現(xiàn)狀已經(jīng)形成迫切的倒逼。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率已經(jīng)到了萬分之幾甚至十萬分之幾的水平，由于車險(xiǎn)綜合改革的推進(jìn)，在占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)70%份額的車險(xiǎn)領(lǐng)域，單均保費(fèi)已經(jīng)下降了17%。這些變化將進(jìn)一步加速行業(yè)分化：大公司的分水嶺、小公司的生死劫。
要闖過市場(chǎng)空間壓縮這道生死關(guān)口，無非是降本和增效兩條路。在傳統(tǒng)的費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型模式下，降低成本往往意味著市場(chǎng)份額的丟失，只有借助大數(shù)據(jù)和人工智能的力量，突破傳統(tǒng)的大數(shù)法則定價(jià)，采用更為精準(zhǔn)的定價(jià)方式，才能真正有效降低成本;而要提升效率，就必須提升新產(chǎn)品開發(fā)效率，創(chuàng)造業(yè)務(wù)新場(chǎng)景，營造好的客戶體驗(yàn)，以提升客單價(jià)和復(fù)購率。這些方面的轉(zhuǎn)變，都離不開數(shù)字化轉(zhuǎn)型的賦能。
好在中華財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)率先走上了這條轉(zhuǎn)型之路?？梢灶A(yù)見，當(dāng)其業(yè)務(wù)中臺(tái)底層建設(shè)完成之后，由于具備大量通用功能及大數(shù)據(jù)的沉淀，系統(tǒng)能將以往不斷線性重復(fù)的市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、IT實(shí)施等動(dòng)作大幅壓縮，把新品開發(fā)周期從兩個(gè)月以上壓縮到一兩周。同時(shí)，由于數(shù)據(jù)更暢達(dá)，系統(tǒng)更敏捷，無論是營銷、承保還是賠付，中華財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人員都能夠更及時(shí)、更準(zhǔn)確地響應(yīng)客戶需求，為投保人帶來更舒適的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。
未來，中華財(cái)險(xiǎn)期待能將線下的業(yè)務(wù)遷移到線上，在線上將一切經(jīng)營結(jié)果數(shù)據(jù)化，然后再將數(shù)據(jù)化的成果反哺業(yè)務(wù)流程的再造。數(shù)字化的趨勢(shì)是不可逆的，整個(gè)行業(yè)未來會(huì)有更多公司主動(dòng)來擁抱互聯(lián)網(wǎng)，擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中華財(cái)險(xiǎn)希望能夠與阿里一起，為整個(gè)行業(yè)做一個(gè)示范。
文章來源：《云上的中國——激蕩的數(shù)智化未來》
作者：阿里云 x 吳曉波
（轉(zhuǎn)載）
