截至 2020 年底，我國(guó)制造業(yè)增加值占 GDP 比重為 26.2%， 而同期上市銀行對(duì)制造業(yè)發(fā)放的貸款余額占比僅為 9.14%，難以支撐制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。作為全面連接工業(yè)經(jīng)濟(jì)全要素、全產(chǎn)業(yè)鏈、全價(jià)值鏈的重要載體，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可助力金融機(jī)構(gòu)信用 采集體系、風(fēng)險(xiǎn)管控體系、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等三方面的變革，引導(dǎo)金融資源持續(xù)注入制造業(yè)，促進(jìn)制造業(yè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化水平得到整體提升。
一、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加速制造業(yè)金融三大變革
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)貫穿企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程，精準(zhǔn)信用采集體系。在傳統(tǒng)信用采集模式下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)制造企業(yè)開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的 基礎(chǔ)主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，以 及稅務(wù)、工商等政務(wù)數(shù)據(jù)，無(wú)法覆蓋設(shè)備運(yùn)行、產(chǎn)品質(zhì)量、物料 資源等生產(chǎn)過(guò)程的數(shù)據(jù)，無(wú)法精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)信用情況，加大了雙方信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)，也阻礙了制造業(yè)金融產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新。
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)行為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控體系。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常采用人工盤(pán)查、定期調(diào)研等方式檢查制造業(yè)企 業(yè)的基本情況，無(wú)法與企業(yè)建立實(shí)時(shí)互聯(lián)關(guān)系，不能動(dòng)態(tài)監(jiān)控企業(yè)狀態(tài)和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警，加大了客戶識(shí)別、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控的難度，與低風(fēng)險(xiǎn)、超穩(wěn)定、高回報(bào)的投資偏好有所偏離。
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可準(zhǔn)確傳導(dǎo)核心企業(yè)信用，完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)的信用讓渡為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)應(yīng)收賬款、預(yù)付款、訂單等形式，提高那些與其有直接聯(lián)系的中小 企業(yè)信用等級(jí)，但難以覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈全環(huán)節(jié)的中小企業(yè)，并且由于缺乏對(duì)企業(yè)機(jī)器設(shè)備、汽車(chē)、物料等動(dòng)產(chǎn)的持續(xù)性監(jiān)控能力，不能解決重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}和質(zhì)押物的安全保管問(wèn)題，無(wú)法為產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)提供金融服務(wù)。
二、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)驅(qū)動(dòng)制造金融創(chuàng)新面臨挑戰(zhàn)
數(shù)據(jù)安全形勢(shì)嚴(yán)峻。近年來(lái)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)用日益深入，已能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供更加全面的企業(yè)信用數(shù)據(jù)。但由于當(dāng)前各方數(shù)據(jù)安全保護(hù)意識(shí)有待提高、保障措施和攻擊抵御能力不足等原因，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中傳播的海量企業(yè)信用數(shù)據(jù)一旦發(fā)生泄露、篡改等情況，就將破壞支撐制造業(yè)金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可信性，容 易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范有待完善。以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加速制造業(yè)金融創(chuàng)新的本質(zhì)是科技與金融的融合，在從制造企業(yè)采集底層設(shè)備數(shù)據(jù)到 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的過(guò)程中，我國(guó)仍存在數(shù)據(jù)格式難統(tǒng)一、 產(chǎn)品合規(guī)難辨別、隱私權(quán)利難保障等問(wèn)題，亟需建立系統(tǒng)全面的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系。
金融監(jiān)管難度加大?；诠I(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展制造業(yè)金融創(chuàng)新，在實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品多元化、服務(wù)對(duì)象分散化、服務(wù)方式在線化的同時(shí)，也伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、多樣性和傳染性的增加，對(duì)金融監(jiān)管體系的穿透性、精準(zhǔn)性和實(shí)時(shí)性提出了更高要求。
三、幾點(diǎn)建議
持續(xù)完善頂層設(shè)計(jì)。
一是建議政府、行業(yè)聯(lián)盟、龍頭企業(yè)與 金融機(jī)構(gòu)建立協(xié)同工作機(jī)制，深度挖掘不同行業(yè)融資難融資貴的 具體原因，共同探索深化產(chǎn)融結(jié)合的工作方案。
二是分行業(yè)制定 產(chǎn)融結(jié)合實(shí)施指南，引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)， 深化制造業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)模式變革，提高企業(yè)融資效率。
全面強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全。
一是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)、深度行等活動(dòng)，引導(dǎo) 制造企業(yè)、平臺(tái)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等各方主體提高數(shù)據(jù)安全防護(hù)的 意識(shí)和積極性。
二是綜合利用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在 數(shù)據(jù)加密、脫敏、驗(yàn)證等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，保障企業(yè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)流通、共享的安全性。
加快制定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
一是圍繞工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)和社會(huì)信 用平臺(tái)數(shù)據(jù)，研制產(chǎn)融數(shù)據(jù)共享和互認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)在金融體制創(chuàng)新中的規(guī)范化應(yīng)用。
二是加快研制創(chuàng)新 型金融產(chǎn)品合規(guī)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)平臺(tái)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合理開(kāi)展業(yè) 務(wù)合作，進(jìn)一步發(fā)揮好金融對(duì)制造業(yè)發(fā)展的重要支撐作用。
系統(tǒng)搭建監(jiān)管體系。
一是確立兼具包容和審慎的監(jiān)管思路， 鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在守住金融安全紅線的基礎(chǔ)上，合理運(yùn)用技術(shù)手段，優(yōu)化制造業(yè)金融服務(wù)效率。
二是創(chuàng)新技術(shù)性監(jiān)管工具，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)，豐富金融管理部門(mén)的監(jiān)管手段，精準(zhǔn)感知制造業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢(shì)。
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來(lái)源丨賽迪智庫(kù)
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