隨著金融科技的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)一方面需要加速轉(zhuǎn)型以在競爭中獲取新客源，另一方面更要發(fā)揮其自身優(yōu)勢，安全、穩(wěn)定地提供新型金融服務(wù)。IBM 商業(yè)價(jià)值研究院的研究表明，許多高管越來越希望通過業(yè)務(wù)平臺、生態(tài)系統(tǒng)以及合作伙伴網(wǎng)絡(luò)來推動(dòng)增長。94% 的受訪高管表示，到 2022年，將計(jì)劃參與基于平臺的業(yè)務(wù)模式。同一研究還表明，領(lǐng)先企業(yè)認(rèn)識到，信任合作伙伴，不斷發(fā)展生態(tài)系統(tǒng)，并與他們共享數(shù)據(jù)，可以創(chuàng)造出指數(shù)級的價(jià)值;與兩年前相比，參與跨行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的企業(yè)增幅達(dá)到令人震驚的 300%。
近年來，銀行業(yè)面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場化、金融和技術(shù)脫媒、金融去杠桿等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，以及擁有大量生態(tài)圈場景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將金融產(chǎn)品嵌入生態(tài)，掠奪傳統(tǒng)銀行業(yè)客戶、挑戰(zhàn)銀行的商業(yè)模式等外部沖擊。在銀行的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，生態(tài)圈戰(zhàn)略是幫助銀行經(jīng)營客戶與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，它的精髓是通過“金融+場景”的方式服務(wù)客戶端到端的金融相關(guān)需求。銀行從客戶潛在痛點(diǎn)出發(fā)，挖掘一系列解決客戶痛點(diǎn)的場景和機(jī)會(huì)點(diǎn)，從而將金融產(chǎn)品全方位、無縫插入客戶旅程端到端的相關(guān)場景中，滿足客戶全方位的需求。
IBM 以其多年來服務(wù)于中國金融客戶所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，在中國本土研發(fā)并推出完整的金融行業(yè)生態(tài)云解決方案，為金融機(jī)構(gòu)打造數(shù)字化的生態(tài)開放能力，并為平臺生態(tài)經(jīng)濟(jì)的各參與方提供端到端全生命周期的服務(wù)能力。通過 IBM 金融生態(tài)云平臺一方面開放企業(yè)自身服務(wù)能力，另一方面通過合作方應(yīng)用托管進(jìn)行用戶引流，同時(shí)創(chuàng)造生態(tài)創(chuàng)新服務(wù)的孵化環(huán)境，達(dá)成生態(tài)多贏。
金融行業(yè)生態(tài)云結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身云計(jì)算基礎(chǔ)能力和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過標(biāo)準(zhǔn)化的平臺能力，快速構(gòu)建應(yīng)用上線，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用上線開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化，并通過核心的業(yè)務(wù)能力的開放，實(shí)現(xiàn)總、分行和合作伙伴共同建立一個(gè)生態(tài)，加速銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和拓展。
金融行業(yè)生態(tài)云平臺通過打穿整體的應(yīng)用支撐所需要的服務(wù)資源，包括：多租戶體系下 DevOps 服務(wù)、PaaS 服務(wù)等，同時(shí)驅(qū)動(dòng) DevOps 和不同層資源進(jìn)行整合，通過可視化編排引擎實(shí)現(xiàn)應(yīng)用快速上線、下線、維護(hù)和啟停等全生命周期管理，同時(shí)平臺具備強(qiáng)大的服務(wù)治理能力支撐云原生應(yīng)用的運(yùn)行管理。金融行業(yè)生態(tài)云平臺還可以幫助金融機(jī)構(gòu)快速打造中臺能力，其中技術(shù)中臺提供了強(qiáng)大的 PaaS 管理能力，實(shí)現(xiàn)包括底層資源、中間件、敏捷開發(fā)套件等能力上對服務(wù)開發(fā)的直接供給;業(yè)務(wù)中臺提供了業(yè)務(wù)應(yīng)用開發(fā)的共享服務(wù)。從而加速業(yè)務(wù)迭代周期;數(shù)據(jù)中臺能力能夠幫助用戶提供不同應(yīng)用的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)上，提供數(shù)據(jù)分析的能力，帶動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
這里分享一個(gè)金融行業(yè)生態(tài)云在中國銀行業(yè)的成功案例。 國內(nèi)某銀行二級法人體系結(jié)構(gòu)，每個(gè)業(yè)務(wù)線都可能配有單獨(dú)的 IT 系統(tǒng)或套件，豎井式管理結(jié)構(gòu)，應(yīng)對快速多變的金融市場競爭存在很大挑戰(zhàn);且各法人行開發(fā)各家的業(yè)務(wù)，造成很多系統(tǒng)能力浪費(fèi)。投入大、研發(fā)分散導(dǎo)致管理困難，優(yōu)質(zhì)應(yīng)用難以復(fù)制，劣質(zhì)應(yīng)用淘汰困難。亟需通過整合來實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一準(zhǔn)入和管理，統(tǒng)一技術(shù)框架，以及快速靈敏的金融創(chuàng)新能力。IBM 金融行業(yè)生態(tài)云幫助銀行實(shí)現(xiàn)各方聚攏生態(tài)，相互共享，并依托于平臺實(shí)現(xiàn)生態(tài)體系的良性循環(huán)和持續(xù)創(chuàng)新。具體來看，通過生態(tài)云形成新的生態(tài)分成業(yè)務(wù)模式, 擴(kuò)大業(yè)務(wù)量;借助生態(tài)云，盤活了各個(gè)分行的特色應(yīng)用;依托生態(tài)云，通過合作方托管應(yīng)用達(dá)成引流，擴(kuò)大銀行客戶范圍;加速業(yè)務(wù)創(chuàng)新，幫助各分行和第三方合作伙伴，利用平臺方資源拓展業(yè)務(wù)。與平臺方業(yè)務(wù)及 API 的整合，開拓更多生態(tài)創(chuàng)新場景，鞏固和拓展合作方已有客戶資源。
IBM 同時(shí)推出金融生態(tài)云設(shè)計(jì)思維研討營，通過 IBM Garage 企業(yè)設(shè)計(jì)思維的理論和實(shí)踐框架，以一種能夠提高速度，不斷提供新價(jià)值，并確保最低風(fēng)險(xiǎn)的方式為用戶設(shè)計(jì)出色的用戶體驗(yàn)。IBM 設(shè)計(jì)思維工作坊協(xié)助客戶針對特定主題或待解決的問題，圍繞用戶體驗(yàn)與關(guān)鍵工作流挖掘需求與潛在價(jià)值，以多元化的視角分享洞見、凝聚共識、共同創(chuàng)新，最終得出具有創(chuàng)新性的體驗(yàn)藍(lán)圖、產(chǎn)品決策或企業(yè)策略。
布萊特·金 (Brett King) 在《銀行 4.0》一書中提到，未來的銀行，將不再是一個(gè)地方，而是一種行為。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、自動(dòng)化、物聯(lián)網(wǎng)、5G、邊緣計(jì)算等新興技術(shù)的日益普及，為我們打開了對未來金融服務(wù)的寬闊的想象空間。中國銀行業(yè)生態(tài)場景戰(zhàn)略布局正當(dāng)時(shí)，時(shí)不待我，銀行應(yīng)該積極把握機(jī)會(huì)，立即出發(fā)。
本文來源：金融電子化
鄧曉暉
IBM 中國區(qū)金融行業(yè)部總經(jīng)理
（轉(zhuǎn)載）
