12月17日，以“金融科技助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)”為主題的2019第三屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇于今日在京召開(kāi)，中國(guó)人民銀行科技司副司長(zhǎng)陳立吾出席活動(dòng)并發(fā)表演講。
中國(guó)人民銀行科技司副司長(zhǎng)陳立吾
陳立吾認(rèn)為，近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)緊跟發(fā)展趨勢(shì)，努力探索，勇于實(shí)踐，取得了一些區(qū)塊鏈應(yīng)用成果。但金融業(yè)如何用好區(qū)塊鏈技術(shù)，還面臨一些挑戰(zhàn)。具體來(lái)看，一是節(jié)點(diǎn)規(guī)模、性能、容錯(cuò)性之間的難以平衡。二是鏈上鏈下信息一致性難以保證。三是技術(shù)安全性有待進(jìn)一步提高。
針對(duì)上述區(qū)塊鏈應(yīng)用的問(wèn)題和瓶頸，陳立吾對(duì)如何促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展提出四點(diǎn)建議：一是加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤研究;二是推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)制定;三是引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用;四是加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)協(xié)作。
以下為現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言實(shí)錄：
陳立吾：尊敬的各位來(lái)賓，女士們、先生們，大家下午好!
很高興出席2019年第三屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇，首先我謹(jǐn)代表人民銀行科技司對(duì)本次論壇的召開(kāi)表示熱烈祝賀。
2019年10月習(xí)近平總書(shū)記在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。金融業(yè)如何更加規(guī)范安全、高效運(yùn)用區(qū)塊鏈，是我們需要重點(diǎn)研究的課題。
下面對(duì)此有幾點(diǎn)想法和大家共同分享：區(qū)塊鏈技術(shù)具有低成本構(gòu)建互信、數(shù)據(jù)不可篡改、信息可追溯的優(yōu)勢(shì)，在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要的作用。對(duì)金融業(yè)而言，合理運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，有助于降低金融交易成本，提升金融服務(wù)效率，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重要意義。在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程方面，金融機(jī)構(gòu)基于區(qū)塊鏈技術(shù)能夠彌補(bǔ)金融行業(yè)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間的信息不對(duì)稱，建立高效的價(jià)值傳遞機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流的綜合運(yùn)用，提高資金清算速度與利用率，有助于疏解小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享方面，金融機(jī)構(gòu)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，可以在明確數(shù)據(jù)所有權(quán)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建跨地區(qū)、跨層級(jí)、跨部門(mén)的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，打通數(shù)據(jù)壁壘與信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、百姓少跑腿，最多跑一次的改革，為人民群眾帶來(lái)更好的金融服務(wù)體驗(yàn)。在降低運(yùn)營(yíng)成本方面，金融機(jī)構(gòu)依托區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式特征，可將層級(jí)化的管理變?yōu)槠交墓芾?，取消中間商，減少交易記錄核對(duì)等方式，助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建自動(dòng)化、智能化管理模式，降低現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)流程的復(fù)雜度和成本，實(shí)現(xiàn)開(kāi)源節(jié)流。在建設(shè)可信體系方面，金融機(jī)構(gòu)利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以產(chǎn)生技術(shù)定義的信用，實(shí)現(xiàn)信用的技術(shù)背書(shū)，彌補(bǔ)交易參與者之間的信用鴻溝。當(dāng)然這里說(shuō)的信用背書(shū)的技術(shù)和發(fā)展沒(méi)有改變金融中介的本質(zhì)，而是豐富了信用媒介和橋梁的表現(xiàn)形式，推動(dòng)金融信用體系更加完善。
近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)緊跟發(fā)展趨勢(shì)，努力探索，勇于實(shí)踐，取得了一些區(qū)塊鏈應(yīng)用成果。金融業(yè)如何用好區(qū)塊鏈技術(shù)，還面臨一些挑戰(zhàn)。
一是節(jié)點(diǎn)規(guī)模、性能、容錯(cuò)性之間的難以平衡。共識(shí)算法是區(qū)塊鏈核心技術(shù)之一，目前主流的共識(shí)算法存在著節(jié)點(diǎn)規(guī)模、性能、容錯(cuò)性三者之間的難以平衡。共識(shí)算法在容錯(cuò)性和參與節(jié)點(diǎn)數(shù)量上有較大的優(yōu)勢(shì)，需要大量的函數(shù)計(jì)算，達(dá)成共識(shí)的周期較長(zhǎng)，性能上有較大的提升，每秒交易量可達(dá)數(shù)千筆，容錯(cuò)性相對(duì)不高，節(jié)點(diǎn)數(shù)量超過(guò)一定規(guī)模后性能也有大幅下降。如何處理三者之間的關(guān)系，成為當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展需要解決的問(wèn)題。
二是鏈上鏈下信息一致性難以保證。區(qū)塊鏈可以保障線上記錄數(shù)據(jù)真實(shí)性、完整性、不可篡改性，涉及線下團(tuán)隊(duì)實(shí)物交付時(shí)難以覆蓋所有階段，可能存在鏈上和鏈下信息不一致的問(wèn)題。基于區(qū)塊鏈的技術(shù)能夠保證鏈上數(shù)據(jù)完整性和不可篡改，確保業(yè)務(wù)流程的公開(kāi)、透明，但無(wú)法保證鏈下數(shù)據(jù)的真實(shí)性，是否與鏈上數(shù)據(jù)的一致性。
三是技術(shù)安全性有待進(jìn)一步提高。在網(wǎng)絡(luò)安全方面，區(qū)塊鏈技術(shù)采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，消息廣播機(jī)制，節(jié)點(diǎn)可自由的進(jìn)入和退出，易遭受路由欺騙、地址欺騙攻擊。交易方面，采用分散化的模式，同一區(qū)塊在不同的時(shí)間到達(dá)不同的節(jié)點(diǎn)，不同節(jié)點(diǎn)的共識(shí)算法和版本難以保證一致，在達(dá)成共識(shí)過(guò)程中，易發(fā)生區(qū)塊鏈分叉導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)。交易安全方面，未采用加密措施，節(jié)點(diǎn)在區(qū)塊中附加自定義數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈中歷史數(shù)據(jù)不可更改，包含的病毒和木馬將會(huì)自動(dòng)傳播到全網(wǎng)進(jìn)行惡意攻擊。
針對(duì)上述區(qū)塊鏈應(yīng)用的問(wèn)題和瓶頸，下面就如何促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展提幾點(diǎn)建議：
一是加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤研究。當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全成熟，還存在著一些技術(shù)難點(diǎn)。金融業(yè)針對(duì)區(qū)塊鏈應(yīng)用面臨的問(wèn)題和瓶頸加大區(qū)塊鏈研究與人才的培養(yǎng)，推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研用的協(xié)作研究。金融機(jī)構(gòu)、科研院所、金融科技公司加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)，尤其是共識(shí)算法存儲(chǔ)機(jī)制、加密算法等區(qū)塊鏈底層技術(shù)的研究，不斷提高技術(shù)安全水平和運(yùn)行效率，推動(dòng)區(qū)塊鏈更好的滿足金融領(lǐng)域的應(yīng)用需求。
二是推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)制定。習(xí)近平總書(shū)記曾經(jīng)指出標(biāo)準(zhǔn)決定質(zhì)量，用什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就有什么樣的質(zhì)量，只有高標(biāo)準(zhǔn)才有高質(zhì)量。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)與金融領(lǐng)域應(yīng)用的實(shí)際需求，加強(qiáng)金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)規(guī)范作用，統(tǒng)籌推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在技術(shù)架構(gòu)、跨鏈通訊、信息安全、隱私保護(hù)、性能評(píng)價(jià)等方面的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)，以標(biāo)準(zhǔn)促發(fā)展，以安全保發(fā)展，切實(shí)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的規(guī)范應(yīng)用與有序發(fā)展。
三是引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用。區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用在提升金融服務(wù)效率，降低服務(wù)成本的同時(shí)，也可能引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。要探索建立區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用創(chuàng)新管理機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，重點(diǎn)從實(shí)施性、吞吐量、信息保護(hù)等角度分析應(yīng)用場(chǎng)景。在區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用推廣過(guò)程中，要建立風(fēng)險(xiǎn)防控和補(bǔ)償機(jī)制，確保應(yīng)用的可行性、合規(guī)性和安全性，在依法合規(guī)保證安全的基礎(chǔ)上合理布局區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用，使其更好服務(wù)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
四是加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)協(xié)作。區(qū)塊鏈從某種意義上講，是一種基于分布式的低成本建立節(jié)點(diǎn)間互信機(jī)制的技術(shù)。作為解決不同金融機(jī)構(gòu)之間互信問(wèn)題的重要技術(shù)手段，區(qū)塊鏈金融應(yīng)用離不開(kāi)多個(gè)機(jī)構(gòu)的配合與協(xié)作。因此，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的紐帶和協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用、治理與行業(yè)協(xié)作，推動(dòng)各方加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)與資源共享，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用的質(zhì)量和水平。
各位來(lái)賓，女士們、先生們，當(dāng)前金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)正處于以科技賦能實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。站在新的歷史起點(diǎn)，希望金融機(jī)構(gòu)緊跟時(shí)代步伐，緊握發(fā)展機(jī)遇，切實(shí)規(guī)劃好、管理好、應(yīng)用好以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的新技術(shù)，共同推動(dòng)金融行業(yè)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝大家!
（轉(zhuǎn)載）
